Фото: pexels.com

Поэтому требования к имуществу всегда связаны с его ликвидностью, юридическим статусом и состоянием.

Не любое жилье автоматически подходит под залог. Банк рассматривает объект как гарантию возврата средств, поэтому оценивает его по строгим критериям.

Какие виды недвижимости принимаются банками?

Если вы планируете оформить кредит под залог недвижимости, стоит заранее понять, какие типы объектов чаще всего принимаются и какие ограничения могут возникнуть. В большинстве случаев банки ориентируются на стандартные категории, которые обладают понятной рыночной стоимостью и спросом.

К таким объектам относятся:

• квартиры в многоквартирных домах;
• частные жилые дома;
• коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады);
• встроенные помещения (например, коммерческие площади в жилых домах);
• земельные участки с целевым назначением под застройку. 

Эти объекты считаются наиболее ликвидными, так как их проще оценить и продать при необходимости. Например, квартира в городе с развитой инфраструктурой рассматривается как надежное обеспечение, поскольку на нее стабильно есть спрос. Коммерческая недвижимость также часто принимается, но в этом случае банк дополнительно оценивает стабильность аренды или использования объекта.

Требования к состоянию и характеристикам объекта

Даже если тип недвижимости подходит, это не гарантирует одобрение. Банк обязательно проверяет техническое и юридическое состояние объекта.

Основные требования включают:

• объект должен быть в собственности заемщика;
• отсутствие арестов, залогов и других обременений;
• соответствие фактического состояния документам;
• удовлетворительное техническое состояние;
• возможность свободной продажи на рынке. 

Например, квартира с неузаконенной перепланировкой может вызвать вопросы, так как фактическое состояние не совпадает с документами. Это увеличивает риск для банка и может привести к пересмотру условий. Но даже юридически «чистый» объект может быть менее привлекательным, если он находится в удаленном районе или имеет ограниченный спрос.

Какие объекты чаще всего не подходят?

Есть категории, которые банки либо не принимают, либо рассматривают с ограничениями:

• аварийные или сильно изношенные здания;
• временные постройки и дачные домики;
• объекты с неоформленными документами;
• недвижимость на арендованной земле;
• дома из материалов с ограниченным сроком эксплуатации. 

Например, дачный дом, даже если он используется для проживания, часто не принимается в залог из-за статуса земли и сложности реализации. Также банки осторожно относятся к старым зданиям. Если дом превышает допустимый возраст или построен из менее долговечных материалов, его могут не принять в качестве обеспечения.

Реальные ситуации: как банк оценивает объект?

Рассмотрим два типовых сценария. У заемщика есть квартира в Алматы с оформленными документами и без обременений. Объект находится в хорошем состоянии и легко оценивается. В таком случае вероятность одобрения высокая, так как банк видит ликвидное обеспечение.

Другой заемщик предоставляет частный дом с неузаконенной пристройкой и участком без четкого целевого назначения. Несмотря на наличие недвижимости, банк может отказать или потребовать устранения проблем. Такие примеры показывают, что важен не только сам факт наличия имущества, но и его соответствие требованиям.

Не каждая недвижимость одинаково подходит под залог. Оптимальный объект – это тот, который юридически оформлен и не имеет ограничений, соответствует техническим требованиям, легко реализуется при необходимости. Если учитывать эти параметры заранее, процесс оформления проходит быстрее, а условия кредита становятся более предсказуемыми.

Лицензия на проведение банковских и иных операций №1.1.199 от 27.02.2025 выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка