За нарушения в кредитовании малого и среднего бизнеса два актюбинских банка оштрафовали на 3,5 миллиона тенге.

Средний бизнес рефинансировался

– Раньше у нас был тенговый кредит в «АТФ Банке», мы брали его на строительство торговых домов, – рассказывает генеральный директор ТОО «Шыгыс сервис ЛТД» Берик Есенов. – Мы думали, что с помощью рефинансирования по программе «Даму» получим снижение ставки с 17,5%  до 12,5%. Однако получили конечную ставку в размере 13,5%, а половину кредита нам перевели в доллары. Как изменится курс доллара, неизвестно. Ежемесячный платёж после рефинансирования не уменьшился, потому как мы брали кредит на большой срок, а после рефинансирования срок кредитования сократился до 7 лет. Мы ожидали большего от рефинансирования.  

Предприниматель из Мугалжарского района сообщил нашей газете, что банки отказываются рефинансировать, так как его залоги находятся в Кандыагаше.

Директор ТОО «Западно-Казахстанская ярмарка» Али Насыров рассказал, что ему пришлось в течение дня найти и передать банку более полумиллиона тенге для оплаты за услуги рефинансирования. 

– В марте 2007 года мы взяли в «Цеснабанке» кредит под 18% годовых на строительство торгового центра, – говорит Али Насыров. – Ни разу не допускали просрочки погашения. Осталось выплатить около 57 миллионов тенге основного долга. В октябре обратились в банк с просьбой пересмотреть процентную ставку. 30 декабря прошлого года банк рефинансировал нас под 12,5% через фонд «Даму». Кредит я закрываю в этом году. После рефинансирования у меня произошло реальное снижение ежемесячных выплат. По-старому я должен был в апреле платить 835 тысяч тенге, по-новому плачу 461 тысячу тенге. В мае платёж будет ещё меньше. За рефинансирование я заплатил банку комиссионные в размере 576 тысяч тенге. Это 1% от суммы займа. День­ги нужно было отдать в течение дня. Почему не 0,5% или выше, неизвестно. За 12 месяцев у меня набирается экономия 2,788 миллиона тенге, за минусом комиссионных банку получается 2,2 миллиона тенге. Рефинансирование даст нам возможность работать в нормальном режиме до конца года. Если бы помощь от банка пришла в ноябре прошлого года, нам было бы намного легче.

ОО «Союз предпринимателей и работодателей Актюбинской области» считает, что многие не могут прокредитоваться по программе «Даму» из-за пробелов в законодательстве.

– Многие фирмы отнесли к крупному бизнесу, хотя по западным меркам они относятся к среднему, – говорит и.д. ОО «Союз предпринимателей и работодателей Актюбинской области» Анатолий Марченко. – Я считаю, что численность микробизнеса должна быть до 50 человек, малого бизнеса – до 200 человек, среднего – до 1000 человек. Если государство сделает это, средний бизнес получит своё развитие. Малый бизнес не в состоянии сегодня прокредитоваться через «Даму», так как не может найти залога. Нужно изменить оценку активов. До 2 миллионов долларов – микробизнес, свыше 10-15 миллионов долларов – малый бизнес, свыше 35 миллионов долларов актива – средний бизнес. В странах Запада применяются такие нормы, хотя производительность труда там в 5-6 раз выше.

Банки просят смягчить условия

– Сегодня в связи с тяжёлой экономической ситуацией сложно найти компанию с идеальной кредитной историей, – говорит директор АФ «БТА-Банка» Дания Еспаева. – Мы считаем, что дешёвые деньги могли бы оказать реальную помощь многим компаниям, испытывающим сложности. Но банкам запрещают кредитовать предприятия с отрицательной кредитной историей. Во-вторых, целевое назначение кредитов проверяют прокуратура и финполиция. Проверяют не только заёмщиков, но и их поставщиков. Многие этим недовольны и даже отказываются от средств. Нужно установить рамки для проверяющих органов.

Свои предложения  «БТА-Банк» передал в НДП «Нур Отан».

– Со стороны правительства и бизнеса в отношении банков второго уровня поступает очень много критики, – говорит заместитель председателя НДП «Нур Отан» Дархан Калетаев. – Деньги принадлежат народу, куда они пойдут – прерогатива самого народа. Наша комиссия работает на протяжении трёх месяцев, к нам поступают обращения граждан. Многие говорят, что деньги пришли, но их очень тяжело выдают. 

Фонд «Даму» недоволен банками

– На территории нашей области слабо работают по кредитованию бизнеса «Евразийский банк», «Цеснабанк», «Каспибанк», «Нурбанк», – говорит директор регионального филиала АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» по Актюбинской области Жедельбек Мурзагалеев. – Два банка мы оштрафовали, они завышали конечную ставку для заёмщиков. Штраф составил 15% от суммы, то есть 3,5 млн тг. По западному региону штрафы банкам по двум первым траншам составили 17 млн тенге. Среди банков мы распространили письма, где указываем нарушения. Какие? Банки устанавливают минимальную сумму кредита 5-6 миллионов тенге. Обязывают предпринимателей страховать жизнь на 2% от суммы кредита. Не рассматривают стартовый бизнес, а также проекты в селе и строительстве. Предоставление займов запрещается только в двух случаях: если предприниматель имеет отрицательную кредитную историю и задолженности в бюджет.

– Мы обзвонили массу бизнесменов, не смогли найти ни одного, кто получил бы кредит от фонда «Даму». Складывается впечатление, что все деньги ушли на рефинансирование.

– На 3 апреля в Актюбинской области освоили лишь четвёртую часть денег, то есть 2,355 миллиарда тенге, – продолжает Жедельбек Мурзагалеев. – Рефинансировали кредиты на 2 миллиарда тенге. На кредитование новых проектов выделили 355 млн тенге. Мы внесли предложение в Министерство индустрии и торговли публиковать списки предпринимателей, получивших кредиты. Люди имеют право знать, кто получил бюджетные деньги. Уже заключённых договоров это касаться не будет, такой пункт мы ещё не внесли в договоры. По объёмам освоения средств мы находимся на 4 месте после Алматы, Астаны и Восточно-Казахстанской области. Если рассматривать структуру проектов, основная доля в них – торговля и услуги: парикмахерские, СТО и многое другое. Средства нужно освоить до 1 июля. С марта освоена четвёртая часть. «БТА-Банк» собирается закончить освоение денег уже в апреле.          

– Бизнесмены жалуются, что тенговые кредиты после рефинансирования стали долларовыми. Почему?

– Это возможно при рефинансировании через «АТФ Банк». Из 127 миллиардов тенге, выделенных по стране в качестве третьего транша, 117 миллиардов – государ­ственные, а 10 миллиардов тенге – собственные деньги «АТФ Банка». У них иностранный акционер, ему удобнее привлекать доллары. По­этому «АТФ Банк» кредитует предоставленными средствами в тенге, а собственными – в долларах.

– Почему после рефинансирования далеко не у всех уменьшается ежемесячный платёж банку?        

– При рефинансировании экономия доходит до 30%. Ежемесячный платёж может увеличиться, если предприниматель брал кредит на 10 лет, а рефинансируется на 7 лет.

– Законно ли банки взимают комиссионные в размере 1% от суммы кредита за рефинансирование?

– Если с учётом комиссионных размер ставки не превышает 12,5% годовых, то сбор идёт на законных основаниях. Если в итоге ставка выше, пусть обращаются к нам, мы накажем банк. Освоение средств проверяют также финансовая полиция и прокуратура.

Кредитуют в 2 раза меньше, чем в стране

По третьему траншу на кредитовании МСБ в Актюбин­ской области освоили 2,355 миллиарда тенге по 45 проектам. Из них 38 – рефинансирование ранее выданных кредитов, 7 – кредитование новых проектов. По республике кредитование новых и рефинансирование старых проектов идёт в соотношении 40:60, в Актюбинской области – 15,5: 84,5.

Татьяна Токарь