Фото: freepik.com

1. Open Banking и API как основа цифровизации

С 2024 года Центробанк Узбекистана поэтапно внедряет принципы открытого банкинга:
• Утверждены API-стандарты, обеспечивающие легальную интеграцию финтех-компаний в банковскую систему.
• Создана экспериментальная среда (“sandbox”) при Агентстве цифровых технологий.
• Развиваются сервисы BaaS (banking-as-a-service), включая решения по токенизации карт и мультиэквайрингу.
UZCARD уже внедрил шлюзы для API-интеграции и платформы для P2P-операций и работы с e-commerce.

2. Международное сотрудничество

Финтех-сектор страны налаживает связи за рубежом:
• Octobank заключил соглашения с Tenpay/Tencent для развития онлайн-эквайринга и экспорта ИТ-решений. Идут переговоры о подключении к системе WeChat Pay.
• TBC UZ получил инвестиции в размере $12,5 млн от Triple Jump для масштабирования цифрового микрокредитования, включая программы для женщин.
• Kapitalbank начал партнёрство с BS/2 (Литва) для внедрения новых банкоматов с биометрической идентификацией.

3. Рост эквайринга и виртуального банкинга

• За 2024 год Octobank обслужил более 100 тыс. виртуальных карт, упрочив лидерство в сфере цифровых платежей.
• Payme (бренд TBC Group) стал мультифункциональной платформой, предлагающей оплату, рассрочку (Payme Nasiya), мобильный банкинг и инвестиционные продукты.
• Anorbank и Hamkorbank внедряют QR и Tap2Phone технологии на основе NFC, расширяя эквайринг по стране.

4. Интеграция с государственными сервисами и цифровой идентификацией

• Платёжные инструменты синхронизированы с my.gov.uz — оплатить налоги, штрафы, госпошлины теперь можно через финтех-сервисы.
• Внедрена система цифровой идентификации на базе госпрограммы «Цифровое государство»: счёт можно открыть и верифицировать через биометрию и QR-паспорт.

5. Продвижение финансовой грамотности

• Octobank, Kapitalbank и другие учреждения проводят образовательные мероприятия в рамках Global Money Week в школах, в сотрудничестве с Центробанком.
• Hamkorbank предлагает обучающие модули через Telegram-ботов и видеоконтент на YouTube.

«Финансовые платформы в Узбекистане переросли рамки классического банкинга — это полноценные цифровые экосистемы, где ключевыми факторами становятся клиентоцентричность, удобство и скорость», — подчеркивает эксперт CEE Bankwatch.

Заключение: финтех как показатель устойчивости

Решение Fitch об улучшении прогноза отражает не только действия регулятора, но и зрелость финтех-экосистемы:
• банки внедряют open banking и API;
• налаживают партнёрства с зарубежными технологическими компаниями;
• интегрируются в цифровые государственные процессы;
• расширяют охват услуг за пределами столиц — в регионы и среди малого бизнеса.

Узбекистан становится ориентиром для других стран СНГ, особенно тех, кто только формирует свою финтех-инфраструктуру — таких как Казахстан, Азербайджан и Таджикистан. При этом он способен выступать не только примером, но и активным партнёром по внедрению трансграничных цифровых решений.