Однако, не все заемщики сумели рассчитать свои возможности. В итоге сегодня казахстанцы, в том числе и юридические лица, задолжали банкам второго уровня 14 623,1 млрд тенге. Просроченная задолженность свыше 90 дней по основному долгу или начисленному вознаграждению, составили 1 077,1 млрд тенге, передает ИА «NewTimes.kz».

Истории всех должников по кредитам, как правило, единичны. Сначала они приобретают телефоны, технику, мебель и даже одежду в кредит, поскольку уровень заработных плат многим из них не позволяет купить необходимые вещи за наличку. Потом по каким-либо причинам они остаются без постоянного дохода. Первое время пытаются гасить задолженность перед банком случайными заработками, а в итоге все заканчивается просрочками и полной невозможностью выполнять обязательства перед финансовым институтом. И в таких случаях человеку и положиться-то не на кого. Это только банкам оказывается щедрая поддержка со стороны государства в виде финансовых вливаний для «поддержки» штанов.

«По состоянию на 1 января этого года, совокупный объем задолженности небанковских юридических и физических лиц в банках второго уровня составил 14 623,1 млрд тенге, увеличившись за 2020 год на 5,5%. При этом задолженность физических лиц увеличилась на 13,0% и составила 7 526,1 млрд тенге, а небанковских юридических лиц, наоборот, уменьшилась на 1,5% и равна 7 097,0 млрд тенге», — сообщили в Нацбанке РК.

При этом наибольшая доля кредитов банков второго уровня (по объему задолженности) в региональном разрезе приходится на Алматы (45,8%), Нур-Султан (13%) и Карагандинскую область (5,1%). Соответственно, больше всего заемщиков проживают именно в упомянутых ранее городах.

«Алматы, как вы знаете, один из самых дорогих городов Казахстана. Неспособность жителей именно этого мегаполиса оплачивать кредиты вызвана тем, что уровень заработных плат у людей невысокий. К тому же, есть проблемы и по регулярности выплаты кровно заработанных денег. Предполагаю, что люди берут кредиты не на развитие бизнеса, а для поддержки элементарного уровня жизни — на ремонт жилья, покупку бытовой техники, чтобы выплатить задолженности по другим займам. Тенденция к постоянному кредитованию населения может привести к тому, что казахстанцы наберут кредиты, накопят задолженности, а в дальнейшем просто не смогут брать новые займы (согласно действующему законодательству РК)», — говорит финансовый аналитик Расул Рысмамбетов.

Во многих странах мира есть такое понятие как «банкротство физических лиц». В Казахстане говорят об этой процедуре, но пока дальше слов дело не движется. По логике, признание банкротом стало бы для должников по кредитам единственно верным способом не стать «объектом» коллекторов.

«Множеством предложений о том, что нужно принять закон о банкротстве физических лиц. Но цена вопроса здесь для банков слишком большая. Поскольку одномоментно они могут лишиться трети своего портфеля по выдаче займов физическим лицам. Как банки компенсируют неплатежеспособность клиентов? Высокой процентной ставкой. По сути должников всего несколько процентов, остальные, как правило, добросовестные потребители. Понимаете, проблема не в том, что у нас много кредитов, а в том, что у людей очень низкие заработные платы. Пока доходы низкие люди будут вынуждены брать кредиты. Это наше большое тектоническое движение в сторону кредитного рабства», — добавляет Рысмамбетов.

По мнению эксперта, перед правительством стоит большая задача по улучшению благосостояния населения. Вот только как это будет выглядеть на деле – большой вопрос. Пока же должникам по кредитам можно лишь посоветовать — не падать духом, а в случае депрессии, вызванной переживаниями и бессонницей, обращаться за помощью к врачам-терапевтам. По словам психолога Елены Тен, оформление займа — ответственная процедура и к ней нужно подходить, рассчитывая материальные возможности.

«Должники по кредитам, это, как правило, конформисты — люди, зависящие от мнения окружающих. Они хотят быть как все, ни в чем не уступая, тем, кто окружает их. Таких с детства «программируют» на то, чтобы быть в ряду с нормальными и даже лучшими знакомыми. В чем проблема современного потребителя? Он не умеет расставлять приоритеты и, к примеру, вместо того, чтобы поправлять здоровье, покупает последнюю модель сотового телефона. Другая категория должников — жертвы маркетинга. Они ежедневно потребляют огромное количество информации о том, что их сделает счастливее, удачливее. На фоне подмены понятий люди пытаются избавиться от ощущения пустоты. Так они становятся зависимыми от приобретения товаров. Третий вид — бедные люди, которые не могут покрыть свои потребности уровнем заработной платы», — говорит Елена Тен.

Тем людям, которые имеют проблемы со здоровьем, собеседница советует заблаговременно планировать финансовые возможности и избегать кредитной кабалы, поскольку чувство обеспокоенности способно спровоцировать тяжелое течение болезни. 

«Человек без долгов чувствует себя более спокойно, уверенно. Ему не звонят коллекторы. Мнительному, впечатлительному человеку наличие долгов может стать тяжким бременем для психического и физического здоровья», — резюмирует психолог.