Что такое цифровая ипотека

Ипотека – это специальный кредит для граждан государства, позволяющий за кредитные средства приобрести собственное жилье. Как правило, процесс оформления ипотечного займа занимает минимум неделю. Банки щепетильно рассматривают заявки заемщиков, оценивают возможный объект недвижимости, страхуя залог и оформляя необходимый пакет бумаг.

Решение проблемы – цифровая ипотека. Это инновационное решение, позволяющее гражданам Казахстана получить заемные средства на покупку жилье без посещения банка.

Как работает цифровая ипотека

Цифровая ипотека – это ипотечный кредит, который заемщик оформляет через интернет в онлайн формате. Ему не стоит идти в отделение банка, заполнять бумаги и ожидать решение заявки. Бумаги подаются на рассмотрение в банк через интернет.

Особенности работы цифровой ипотеки:

• потенциальный заемщик подает анкету через интернет, используя специальную форму анкеты, размещенную на сайте;
• потенциальное рассмотрение заявки и предварительное решение предоставляется клиенту в течение нескольких минут;
• оценка недвижимости и получение соответствующего экспертного заключение о рыночной стоимости приобретаемого жилья происходит в онлайн формате;
• подписание кредитного договора и иных бумаг, например, договор страхования залоговой недвижимости, происходит дистанционно, без посещения отделения.

В итоге весь процесс получения цифровой ипотеки занимает 5-10 минут с учетом заполнения анкет.

Где взять цифровую ипотеку

Несмотря на то, что цифровая ипотека – это удобный кредитный продукт для граждан Казахстана, он есть не во всех финансовых учреждениях. Это обусловлено высокими рисками для самого банка. Из топовых предложений следует отметить компании Фридом Финанс, Алтын банк, Отбасы банк и Bi Group.

Фридом Финанс

Компания Фридом Финанс является одной из первых кредитных организаций, которая активно запустила в свою работу цифровую ипотеку. Механизм работы запущен на основе проведенного анализа работы мировых банков, предоставляющих услуги цифровой ипотеки.

Условия

Базовые условия от Фридом Финанс на цифровую ипотеку следующие:

• максимальный лимит – 200 млн тенге;
• процентная ставка – от 16% годовых с возможностью возрастания для разных категорий заемщиков;
• первоначальный взнос – 30% от оценочной стоимости жилья;
• максимальный период кредитования – до 15 лет.

Указанные условия являются базовыми. Они зависят от платежеспособности заемщика и тех рисков, которые сопровождают процесс кредитования. 

Требования 

Компания в официальных условиях кредитования указывает минимальные требования к заемщикам:

• возраст – от 21 до 68 лет. Максимальный возраст в 68 года – это возраст на момент совершения последнего платежа по кредиту;
• наличие гражданства Казахстана.

Иных требований в официальной информации нет. Но важно понимать, что учреждение также оценивает уровень платежеспособности, наличие официальной занятости, уровень кредитной истории. 

Документы

Для оформления нужен только паспорт. Иные документы не запрашиваются (по официальной информации). Но организация оставляет за собой право потребовать иные бумаги.

Как оформить

Оформление происходит через официальный сайт компании. Для получения средств необходимо:

• подать заявку на получение ипотеки и получить предварительное решение по ней;
• пройти оценку недвижимости и получить независимое экспертное заключение по рыночной стоимости жилья;
• оформить договор купли-продажи на недвижимость;
• подписать в онлайн формате кредитный договор и договор страхования.

Вот таков алгоритм действий. Все происходит с помощью электронной цифровой подписи через онлайн кабинет. 

Плюсы и минусы

Плюсы:

• оперативное онлайн оформление за считанные минуты;
• минимальный комплект бумаг, которые можно загрузить через онлайн кабинет;
• отсутствие дополнительных комиссий и платежей.

Минусы:

• возможность установления высокой процентной ставки по причине низкой платежеспособности, плохой кредитной истории;
• невозможность подробно ознакомиться с некоторыми особенностями кредитования.

Алтын банк

Алтын банк имеет возможность предложить своим клиентам цифровую ипотеку. Продукт появился в кредитном портфеле совсем недавно.

Условия

Условия кредитования на цифровую ипотеку:

• процентная ставка – устанавливается индивидуально, средняя ставка – 19,5%;
• первоначальный взнос – 20% (работает правило – чем больше взнос, тем меньше ставка);
• максимальный лимит – 80 млн тенге.

Условия кредитования зависят от платежеспособности заемщика и уровня его истории, стоимости жилья и иных факторов. Банк устанавливает условия для каждого заемщика индивидуально.

Требования 

Воспользоваться предложением может каждый совершеннолетний гражданин Казахстана, которому исполнилось 21 год. Дополнительных требований в отношении уровня дохода и кредитной истории в официальных требованиях нет. Банк рассматривает каждую заявку индивидуально.

Документы

Для подачи заявки нужен только паспорт и ИНН. Банк не запрашивает справку о доходах.

Как оформить

Оформление цифровой ипотеки в данном банке происходит через мобильное приложение. Поэтому необходимо его скачать и установить на телефон. Далее следует совершить такие действия:

• в разделе ипотека, вкладка Кредиты, выбрать соответствующую программу ипотечного кредитования;
• заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение;
• получить предварительное решение по заявке.

Как только клиент получить положительное решение, то в личном кабинете заемщика будут доступны функции по дальнейшей отправке документов и подписании кредитного договора.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• доступность заявки для всех граждан Казахстана;
• лояльная политика кредитования;
• минимальный комплект документов.

Минусы:

• нет четкого понимания в отношении того, как оформлять ипотеку после одобрения заявки;
• высокие ставки в сравнении с иными предложениями.

Отбасы банк

Отбасы банк – один из банков, который предлагает на рынке множество ипотечных программ кредитования для населения. И одна из них – это цифровая ипотека, которую можно оформить через видеозвонок. Статус заявки и подача бумаг доступна в личном кабинете.

Условия

Условия кредитования:

• максимальный лимит – до 100 млн тенге;
• процентная ставка – от 3,6%%
• максимальный срок кредитования – до 25 лет с возможностью досрочного погашения без каких-либо штрафных санкций.

Требования 

Заемщиком может стать любой гражданин Казахстана, имеющий гражданство и достигший возраста в 21 год.

Документы

Для подачи документов необходим паспорт и ИНН. 

Как оформить

Оформление сводится к нескольким действиям:

• подать заявку через сайт банка;
• получить несколько выгодных предложений;
• подобрать недвижимость, которая и будет выступать залогом по кредиту;
• стать собственником жилья.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• возможно подключить созаемщика вне зависимости от его территориального размещения;
• заявка рассматривается в течение 5-10 минут и для заемщика стоимость такой услуги абсолютно бесплатна;
• минимальный комплект бумаг.

Главный минус – присутствует комиссия при выдаче кредитного займа, которая взимается или с предоставленной суммы займа, или ее оплачивает заемщик.

Bi Group

Bi Group – это холдинг, который работает во многих направлениях, в том числе и ипотечном кредитовании. Суть проекта в том, что, выбирая недвижимость у партнеров данного холдинга, заемщик получает возможность приобрести жилье по условия цифровой ипотеки того банка, который готов сотрудничать. В частности, это Алтын Банк.