• 5178 просмотров
Чем исламский банкинг лучше обычного
Те, кто считает, что исламское финансирование только для мусульман, заблуждаются. Его услугами и продуктами могут пользоваться все, вне зависимости от религии и вероисповедания. Как работает банк, который не берёт процентов, рассказал «Д» актюбинский финансист Валихан Аскаров.
Те, кто считает, что исламское финансирование только для мусульман, заблуждаются. Его услугами и продуктами могут пользоваться все, вне зависимости от религии и вероисповедания. Как работает банк, который не берёт процентов, рассказал «Д» актюбинский финансист Валихан Аскаров.
Принципы исламского финансирования появились в 1960-х годах как альтернатива европейской модели. Впоследствии в мире появился новый концепт – исламские финансы, которые включают в себя исламские банки, страховые и инвестиционные компании, фонды. В основе исламских финансовых институтов лежит шариат (исламский свод законов), который сформулировал принципы и запреты финансовой деятельности [см. таблицу].
На этих принципах стоит исламский банкинг с продуктом «вакала» (депозит, без гарантий фиксированного дохода). В Казахстане эту услугу предоставляет банк «Аль Хилал», ориентированный на крупные компании. Вкладчиками также могут быть и простые граждане.
Тот, кто считает, что исламское финансирование только для мусульман, заблуждается. Услугами могут пользоваться все, вне зависимости от религии. В этой связи название «исламский» правильнее называть этичным, устойчивым, долевым финансированием.
Отсутствие процента в долевом потребительском финансировании не делает его бесплатным. Банк получает доход от арендных платежей купленного для клиента товара, но в отличие от обычных банков, здесь нет скрытых комиссий и пени за неуплату.
Допустим, потребитель хочет приобрести телевизор. Его покупает банк и сдает потребителю в аренду. Он ежемесячно выплачивает арендную стоимость телевизора. После полной выплаты техника становится собственностью потребителя.
Если у клиента нет возможности платить аренду, он уведомляет банк. В этом случае сумма платежей уменьшается, но увеличивается срок оплаты. Это позволяет банку снизить риск невыплаты, а клиенту – долговое бремя.
Ограничение Нацбанка, которое ставит исламский банкинг (ules kosu banki) наравне с обычными банками, тормозит его развитие в Казахстане. Это в свою очередь делает потребительское финансирование слишком дорогим для клиентов и невыгодным для банков.
Принципы исламского финансирования:
1. Деньги не могут и не должны возникать из денег, то есть приращение капитала не может происходить в сфере денежного оборота.
2. Доход инвесторов должен быть связан с инвестициями в торговлю и производство (реальный сектор экономики).
3. Отношения между участниками должны строиться на основе партнерства с разделением рисков и доходов.
4. Деньги не являются товаром, они лишь мерило стоимости.
Запреты:
1. Риба – любой ссудный процент, то есть кредиты, облигации, депозиты с фиксированной доходностью.
2. Гарар – спекуляция, излишняя неопределенность в отношении предмета договора и его условий.
3. Майсир – прибыль, возникшая из случайного стечения обстоятельств, то есть азартные игры, сделки, пари, традиционное страхование.
-
-
-
-
-
-
Aoifes
Автор задумался. ) Посыл для меня пока в следующем: исламский банкинг выгоден потребителю. Почему выгоден, трудно объяснить. Для этого бы мне пришлось вдаваться в архисложные арифметические расчеты. Играет роль этика = плюсик к карме. Вскоре здесь откроется одни такой банк под именем Zaman bank. Так что, народ, налетай. )
-
Lady_Di
Валихан,статья называется "чем исламский банкинг лучше обычного",а в комментариях вы говорите,что ничем он не лучше обычного. К чему тогда вся эта статья? Если в исламском банке на мой вопрос сколько я переплачу банку за машину в 15 тыс у.е.,будут также юлить с ответом,то я пожалуй обращусь в знакомые банки.
-
-
-
Aoifes
Ну, вы и тумана навели. Сначала утверждаете, что ИБ выгоден, затем, что "в наших условиях пока не выгоден". Вы уже определитесь с формулировкой. Пока обрисовывается картина, что для потребителя в конечном итоге это то же самое, что традиционный Б, только под другим соусов. А вся выгода состоит в его исламско-этической составляющей, что ориентирует ИБ на определенную целевую группу.
-
Поднять цену на хлеб до 500 тенге предложили в Казахстане
-
Трансляция суда над Бишимбаевым - 22 апреля
-
Погода в Актобе на 23-25 апреля. Ожидается похолодание и дождь
-
Работник магазина присвоил 38 миллионов тенге
-
Ни Бога, ни черта не боятся - актюбинцы о разбазаривании бюджетных денег на разметку
-
Мешки с мусором так и лежат после субботников не убранные - Шахаров
-
Выделенный на борьбу с последствиями паводков 1 млрд тенге украли в Казахстане
-
Юная актюбинка обучает казахскому языку по своей методике
-
Трансляция суда над Бишимбаевым - 24 апреля
-
Хотела жить. Актюбинец изнасиловал девушку и сбросил ее с седьмого этажа
-
На 2,5 млрд тенге обманули дольщиков в Актобе
Жаль, что доблестная прокуратура борется лишь с "пешками" этой и аналогичной аферы, перед хозяевами которых они же стоят на-вытяжку по стойке "Смирно" -
Скандал с фанатами и триумф красно-белых в Алматы
Не Кайрат Касым, а Алибек -
В Актобе медленно решается вопрос реконструкции канализационно-очистных сооружений
Захотел бы давно уже навёл порядок и в городе и в области, а так только одни слова на публику. Цирк одним словом и показуха. -
Поднять цену на хлеб до 500 тенге предложили в Казахстане
А на снижение своей зряплаты на столько же, в процентном соотношении, он согласен? -
Мешки с мусором так и лежат после субботников не убранные - Шахаров
Кули обычный выговор, это как слону дробина... На ринг бездельника и на спарринг -
В Актобе медленно решается вопрос реконструкции канализационно-очистных сооружений
Аким области идет в правильном направлении. Но Аким города не выполняет поручения Акима области . Это явно видно . Чиновник который ранее в бывших должностях... -
Мешки с мусором так и лежат после субботников не убранные - Шахаров
Аким города не справляется с обязанностями. Нужен опытный хозяйственник а не бывший финполовец боксер Везде где он работал потоп и грязь Уральск атырау Кульсары теперь... -
Почти 40% асфальтобетонных заводов страны не готовы к дорожно-строительному сезону
Всё у нас через задницу жаңа қазақстана... Что им мешало подготовиться к жаркому сезону? -
Стали известны новые подробности убийства 34-летней женщины
Натуральный чёрт... После совершения таких очевидных и особо-тяжких преступлений можно смело было применять оружие на поражение прямо в башку -
За грязь в вагонах заплатят деньги ещё двум пассажирам
Плоды назарбаевского разбазаривания стратегических объектов частным ворам
Комментарии 10