Основное влияние на ужесточение кредитной политики оказали введенные в первом квартале 2014 года регуляторные меры, направленные на качественный рост ссудного портфеля.

Отмечается, что в целом кредитная политика в отношении розничного кредитования в первом квартале 2014 года у большинства банков осталась на прежнем уровне, при этом ужесточение некоторыми банками своей политики в большей степени затронуло потребительское кредитование. Основными факторами, повлиявшими на ужесточение кредитной политики банков по потребительскому кредитованию, являются ожидание изменений тенденций экономического развития и ухудшение платежеспособности заемщиков.

Большинство опрошенных банков оставили условия потребительского кредитования без изменений. При этом ужесточение неценовых условий, таких как отношение выплат к месячному доходу, комиссии, обеспеченность займов залогом в некоторой степени повлияли на уровень доступности кредитных ресурсов. Это привело к существенному замедлению роста спроса на данные ресурсы. По мнению банков, замедление роста спроса на потребительские кредиты связано с регуляторными ограничениями, а также неопределенностью экономической ситуации в результате прошедшей в феврале 2014 года корректировки курса национальной валюты.

Кредитование через банковские карты не пользуется особой популярностью из-за сложности понимания условий использования и обслуживания. Все это приводит к просрочке по платежам, и как следствие, к ухудшению качества кредитного портфеля. В свою очередь, в условиях введенных регуляторных мер многие банки сообщили о более интенсивном развитии автокредитования.

Учитывая текущую ситуацию на потребительском рынке кредитования, во втором квартале 2014 года кредитная политика в отношении физических лиц со стороны банков может развиваться разнонаправленно: 12% банков планируют смягчить кредитную политику, 9% банков прогнозируют ужесточить, в то время как 78% банков ожидают оставить без изменения. Кроме того, предполагается ужесточение условий кредитования: повышение выплат к месячному доходу и маржи банка по стандартным кредитам в целях соблюдения введенных регуляторных мер.

Кредитная политика большинства банков в отношении ипотечного рынка кредитования в 1-м квартале 2014 года, как и в предыдущий период, осталась на прежнем уровне, при этом определенное количество банков ужесточили кредитную политику. Основным фактором, влияющим на изменение кредитной политики, остается увеличение риска платежеспособности заемщиков. В первом квартале 2014 года в целом условия ипотечного кредитования большинства банков остались без изменения, при этом некоторые банки смягчили условия, в частности снизили минимальный размер первоначального взноса и снизили уровень обеспеченности займов залоговым имуществом.

При этом процент банков, отметивших уменьшение спроса на ипотеку со стороны заемщиков, увеличился с 10% до 37%. Основными факторами, повлиявшими на падение спроса в ипотечном сегменте, явились низкая активность на рынке недвижимости и снижение уверенности потребителей.

По оценкам банков, на рынке жилья в настоящее время и в ближайшей перспективе наблюдается стабильность ценовых показателей. По данным Агентства РК по статистике, темпы роста цен на недвижимость в первом квартале 2014 года составили 9,3%. Доля банков, ожидающих рост цен на недвижимость, составила 21%, столько же банков прогнозируют снижение цен на недвижимость, при этом 54% банков ожидают, что цены на недвижимость останутся без изменения.

По прогнозным оценкам банков, во втором квартале 2014 года кредитная политика ипотечного рынка в целом останется на прежнем уровне, при этом некоторые банки ожидают смягчения неценовых условий ипотечного кредитования.

Источник: kapital.kz